Multirisque professionnelle (MRP) : tout comprendre pour bien choisir
La MRP est l'assurance incontournable pour protéger votre local professionnel. Définition, garanties, tarifs, obligations : ce guide vous donne toutes les clés pour faire le bon choix.
Obtenir mon devis MRP gratuit →Qu'est-ce que la multirisque professionnelle ?
La multirisque professionnelle (MRP) est un contrat d'assurance global qui protège votre local professionnel et votre activité contre les principaux risques du quotidien. Elle regroupe en un seul contrat ce qui nécessiterait autrement plusieurs assurances distinctes.
Protection du local
Murs, sols, plafonds, installations fixes, vitrines et enseignes de votre local.
Protection du contenu
Matériel, mobilier, stock, marchandises, outils et équipements professionnels.
Protection des tiers
Responsabilité civile exploitation pour les dommages causés aux personnes dans vos locaux.
En résumé : la MRP est à votre local professionnel ce que l'assurance habitation est à votre logement. Elle vous couvre contre les sinistres les plus courants (incendie, dégât des eaux, vol) et inclut votre responsabilité civile en tant qu'exploitant du local.
Les garanties incluses dans une MRP
Voici les 8 garanties que vous retrouverez dans la plupart des contrats MRP. Certaines sont systématiques, d'autres sont optionnelles.
Incendie et explosion
Dommages causés par le feu, la fumée, une explosion ou un acte de terrorisme. Inclut les frais de déblaiement et de relogement temporaire.
Dégât des eaux
Fuites, infiltrations, ruptures de canalisation, débordements. Premier sinistre en fréquence pour les locaux professionnels.
Vol et vandalisme
Cambriolage, effraction, tentative d'effraction, actes de vandalisme sur votre local, votre matériel et votre stock.
Bris de glace
Vitrines, enseignes, cloisons vitrées, miroirs. Remplacement à l'identique ou en valeur à neuf selon le contrat.
RC exploitation
Dommages causés aux clients, fournisseurs ou passants dans votre local : chute, brûlure, intoxication alimentaire, etc.
Perte d'exploitation
Compensation de votre marge brute si un sinistre vous contraint à fermer. Garantie optionnelle mais fortement recommandée.
Catastrophes naturelles
Inondations, tempêtes, séismes, mouvements de terrain. Indemnisation après publication d'un arrêté interministériel.
Dommages électriques
Surtension, court-circuit, foudre. Couverture de vos équipements électroniques et électriques professionnels.
MRP vs RC Pro : quelles différences ?
Ces deux assurances sont souvent confondues. Voici un comparatif clair pour comprendre ce que chacune couvre.
| Critère | MRP | RC Pro |
|---|---|---|
| Objet de la couverture | Le local, son contenu et la RC exploitation | Les dommages causés par votre prestation professionnelle |
| Type de risques | Incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, etc. | Erreur de conseil, faute professionnelle, retard de livraison |
| Qui est protégé ? | Vous + les tiers présents dans votre local | Vos clients et les tiers impactés par votre prestation |
| Obligation | Imposée par le bail commercial (locataire) | Obligatoire pour certaines professions réglementées |
| Prix moyen | 20 à 200 €/mois | 15 à 150 €/mois |
| Complémentarité | Protège le lieu de travail | Protège l'exercice du métier |
Notre conseil : MRP et RC Pro sont complémentaires. La MRP protège votre local et ses occupants, la RC Pro protège votre prestation. Si vous exercez dans un local et fournissez des prestations intellectuelles ou des services, les deux sont recommandées.
Qui doit souscrire une MRP ?
Locataire
Si vous louez votre local professionnel, le bail commercial vous impose presque toujours de souscrire une assurance. Vous devez fournir une attestation à votre bailleur chaque année.
Propriétaire occupant
Vous êtes propriétaire et vous occupez le local ? La MRP n'est pas légalement obligatoire, mais elle est indispensable pour protéger votre patrimoine et votre activité.
Propriétaire bailleur (PNO)
Vous louez votre local à un tiers ? L'assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) vous protège même si votre locataire est assuré, et surtout pendant les périodes de vacance.
Tous types de locaux
La MRP s'adapte à tous les types de locaux professionnels :
- → Bureaux et espaces de coworking
- → Commerces et boutiques
- → Restaurants, bars et brasseries
- → Cabinets médicaux et paramédicaux
- → Ateliers, entrepôts et garages
Pourquoi la MRP est indispensable ?
Un sinistre dans un local professionnel peut avoir des conséquences financières lourdes. Sans assurance, vous devez assumer seul les réparations, le remplacement du matériel et la perte de chiffre d'affaires.
1 local sur 3 sinistré en 5 ans
Dégât des eaux, incendie, vol : les risques sont fréquents.
15 000 € de coût moyen par sinistre incendie
Sans assurance, c'est à votre charge.
70% des entreprises non assurées ne se relèvent pas
Un sinistre majeur peut mettre fin à votre activité.
Tarifs moyens d'une MRP en 2026
Les prix varient selon l'activité, la surface et la valeur du contenu. Voici des ordres de grandeur pour vous aider à budgéter.
Bureau / coworking
Commerce / boutique
Restaurant / bar
Cabinet médical / dentaire
Atelier / entrepôt
Salon de coiffure / esthétique
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MRP par métier
Chaque activité a ses risques spécifiques. Retrouvez nos guides dédiés pour votre métier.
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Avis sur les assureurs MRP
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Qu'est-ce qu'une multirisque professionnelle (MRP) ?
La MRP est-elle obligatoire ?
Quelle est la différence entre MRP et RC Pro ?
La MRP couvre-t-elle mes employés ?
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